Los reportes negativos en las centrales de riesgo pueden afectar la capacidad de obtener créditos y otros productos financieros en Colombia. Datacrédito es una de las principales entidades que registra el comportamiento de pago de personas y empresas, proporcionando información clave a bancos y entidades financieras para evaluar la solvencia de los solicitantes.
En este artículo, exploraremos cuál es el monto mínimo para ser reportado en Datacrédito, los factores que influyen en el proceso de reporte y cómo evitar afectaciones en el historial crediticio.
¿Cómo funciona Datacrédito y qué registra?
Las centrales de riesgo, como Datacrédito, recopilan información sobre las obligaciones financieras de las personas y empresas, incluyendo:
- Préstamos y créditos (bancarios y comerciales).
- Tarjetas de crédito.
- Servicios y facturas a crédito (como telecomunicaciones o servicios públicos).
- Historial de pagos y cumplimiento de obligaciones financieras.
Tener un registro en Datacrédito no es sinónimo de un reporte negativo, ya que también se incluyen información de pagos cumplidos a tiempo, lo que fortalece el historial crediticio.
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¿Cuál es el valor mínimo para ser reportado en Datacrédito?
De acuerdo con la Ley 2157 de 2021, el monto mínimo para que una deuda sea reportada en una central de riesgo es el 15% del salario mínimo legal mensual vigente (SMLMV). Para el año 2025, este porcentaje equivale a 213.525 pesos colombianos.
Es decir, si una persona tiene una deuda menor a este monto, no puede ser reportada en Datacrédito según la normativa vigente. Sin embargo, es importante considerar que algunas entidades financieras pueden aplicar políticas adicionales en sus procesos de cobro y reportes.
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Carrera 94 #87 - 81, Bogotá, Colombia Detalles¿Cuánto tiempo debe pasar para ser reportado en Datacrédito?
Antes de realizar un reporte negativo, las entidades financieras deben seguir un proceso que generalmente incluye:
- Período de mora inicial: Dependiendo del contrato, las entidades pueden esperar entre 30 y 90 días de incumplimiento antes de hacer un reporte negativo.
- Notificación al deudor: Se debe notificar al usuario con antelación, brindando la posibilidad de ponerse al día antes del reporte.
- Categoría de la deuda: Según el tiempo de mora, la deuda se clasifica en “mora”, “incumplimiento” o “crédito vencido”.
¿Un reporte en Datacrédito afecta automáticamente el puntaje de crédito?
No necesariamente. Si bien un reporte negativo puede afectar el puntaje de riesgo financiero, también influyen otros factores como:
- Historial crediticio general.
- Cantidad de deudas y nivel de endeudamiento.
- Capacidad de pago y nivel de ingresos.
Si el reporte corresponde a una deuda de bajo monto y el usuario toma medidas rápidas para saldarla, su puntaje podría mejorar en poco tiempo.
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¿Cómo evitar ser reportado en Datacrédito?
Para mantener un buen historial crediticio y evitar reportes negativos, se recomienda:
Cumplir con los pagos en las fechas establecidas.
Evitar acumular deudas que superen la capacidad de pago.
Revisar periódicamente el historial en Datacrédito para detectar posibles errores o reportes injustificados.
Negociar con la entidad financiera si se presentan dificultades de pago.
El monto mínimo para ser reportado en Datacrédito en 2025 es de 213.525 pesos colombianos. Sin embargo, las entidades financieras suelen dar un plazo de gracia antes de realizar el reporte, permitiendo a los deudores regularizar su situación.
Es fundamental conocer las normativas y mantener un control financiero adecuado para evitar afectaciones en el historial crediticio. Un buen manejo de las finanzas personales garantiza mejores oportunidades de acceso a créditos y otros beneficios económicos en el futuro.
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